Survei terbaru terhadap 100 pimpinan di bidang pengelolaan penipuan (fraud), anti pencucian uang (AML), dan kepatuhan di perbankan Indonesia menunjukkan bahwa penipuan dengan modus rekayasa sosial (social engineering) menjadi kekhawatiran terbesar dibandingkan jenis penipuan lainnya. Di sisi lain, para pemimpin perbankan Indonesia melaporkan tingkat kerugian akibat penipuan yang relatif lebih rendah dibandingkan negara-negara lain yang disurvei. Hanya 34% responden memperkirakan kerugian tahunan akibat penipuan di institusi mereka mencapai lebih dari US$10 juta.
“Bank-bank di Indonesia menunjukkan tingkat kepercayaan yang cukup tinggi terhadap sistem perlindungan penipuan yang mereka miliki. Namun, temuan survei ini menimbulkan pertanyaan apakah sistem tersebut mampu mengimbangi perkembangan ancaman yang dihadapi,” ujar Thomas Peacock, Director of Global Fraud Intelligence BioCatch.
Baca Juga: Pelemahan Rupiah Tembus Rp18.240 per Dolar AS, Apa Kata Bank Indonesia?
“Lebih dari empat dari lima responden menilai sistem pengendalian penipuan yang ada saat ini sudah efektif. Namun, rekayasa sosial tetap menjadi kekhawatiran utama, sementara kemampuan mengidentifikasi nasabah yang sedang dimanipulasi masih menjadi tantangan operasional terbesar. Bank tidak boleh menyamakan efektivitas sistem pengendalian yang ada dengan kesiapan menghadapi ancaman baru. Pelaku penipuan terus mengembangkan modus operasinya, sehingga bank juga harus mampu beradaptasi dengan cepat," tambahnya.
BioCatch, perusahaan yang mencegah penipuan dan kejahatan keuangan dengan mengenali pola perilaku manusia, menugaskan survei ini bersama 11 survei lainnya yang secara keseluruhan melibatkan 1.200 pemimpin perbankan di 12 wilayah. Seluruh responden memiliki jabatan setingkat manajer atau lebih tinggi dan bekerja di departemen penanganan penipuan atau kejahatan keuangan di bank masing-masing.
Lebih dari dua dari lima responden di Indonesia melaporkan peningkatan upaya penipuan di institusi mereka (43%), sementara 42% melaporkan peningkatan kerugian akibat penipuan. Separuh responden mengidentifikasi alur transaksi yang dipandu oleh pelaku penipuan (coached user journeys) sebagai salah satu celah terbesar dalam sistem deteksi penipuan di bank mereka. Sebanyak 19% bahkan menempatkannya sebagai kelemahan terbesar.
“Sistem pembayaran QRIS dan BI-FAST di Indonesia telah mempercepat perpindahan dana, sehingga bank memiliki waktu yang semakin terbatas untuk mendeteksi aktivitas mencurigakan sebelum dana berpindah,” ujar Subhashish Bose, Global Advisory Director BioCatch.
“Seiring dengan semakin pentingnya pembayaran instan dalam kehidupan sehari-hari, sistem pencegahan penipuan harus mampu bekerja secepat transaksi yang dilindunginya. Hal ini membutuhkan kemampuan untuk mengenali indikasi perilaku yang menunjukkan adanya manipulasi sejak awal, bahkan ketika nasabah dan transaksi yang dilakukan tampak sepenuhnya sah.”
Beberapa temuan lainnya ialah bank mulai meningkatkan sistem perlindungan terhadap penipuan: Lebih dari separuh responden (55%) menyatakan bahwa institusi mereka sedang aktif mengevaluasi penyedia solusi atau telah memasuki tahap pengadaan maupun implementasi solusi pencegahan penipuan yang baru. Sebanyak 40% lainnya sedang mempertimbangkan peningkatan sistem yang sudah ada.
Kebijakan penggantian kerugian korban penipuan bervariasi: Lebih dari empat dari 10 pemimpin perbankan Indonesia (42%) menyatakan bahwa institusi mereka memberikan penggantian kerugian kepada korban penipuan berdasarkan penilaian masing-masing kasus. Angka ini 27 poin persentase lebih tinggi dibandingkan negara dengan persentase tertinggi berikutnya dalam survei.
Perbankan menyatakan kesiapan menghadapi perkembangan persyaratan pembayaran: Hampir dua pertiga responden (63%) menyatakan bahwa institusi mereka telah sepenuhnya atau sebagian besar siap memenuhi persyaratan keamanan QRIS/BI-FAST serta menghadapi peningkatan ekspektasi terkait tanggung jawab atas kerugian akibat penipuan. Sementara itu, 35% responden menilai bahwa institusi mereka baru memiliki kesiapan sebagian.
Tantangan operasional tidak hanya mencakup manipulasi nasabah: Dua dari lima responden (40%) mengidentifikasi deteksi rekening yang digunakan untuk menampung dan memindahkan dana hasil penipuan (money mule), tingginya jumlah peringatan transaksi mencurigakan (alerts), serta sistem dan perangkat yang belum terintegrasi sebagai beberapa tantangan utama yang dihadapi tim penanganan penipuan dalam operasional sehari-hari.
