Growthmates, mengelola keuangan di usia muda bukan perkara mudah. Tuntutan hidup yang semakin besar, pengeluaran rutin, hingga gaya hidup yang terus berkembang sering kali membuat seseorang kesulitan menyisihkan uang untuk tabungan maupun investasi.
Namun, investor legendaris sekaligus salah satu orang terkaya di dunia, Warren Buffett, memiliki sejumlah prinsip sederhana yang bisa menjadi panduan bagi generasi muda dalam membangun kondisi keuangan yang sehat.
Buffett dikenal bukan hanya karena keberhasilannya membangun Berkshire Hathaway menjadi perusahaan bernilai lebih dari US$1 triliun, tetapi juga karena gaya hidup hemat dan pendekatan investasinya yang berorientasi jangka panjang.
Meski kini telah berusia 96 tahun dan menyerahkan sejumlah tanggung jawab kepemimpinannya kepada generasi penerus, nasihat Buffett tetap relevan bagi investor pemula yang ingin mencapai kebebasan finansial.
Dikutip dari The Economic Times, Rabu (11/11/2026), berikut 7 prinsip Warren Buffett dalam mengelola keuangan dan berinvestasi.
1. Biasakan Hidup di Bawah Kemampuan Finansial
Salah satu prinsip utama Buffett adalah membiasakan diri hidup dengan pengeluaran lebih rendah daripada pendapatan. Baginya, memiliki banyak uang bukan berarti harus menggunakannya untuk membeli barang-barang mewah.
Kebiasaan hidup sederhana tersebut tercermin dari pilihan Buffett yang tetap tinggal di rumahnya di Omaha, Amerika Serikat, yang dibeli pada 1958 seharga US$31.500. Ia juga dikenal tidak gemar berganti mobil atau menghabiskan uang untuk barang-barang mahal.
Bahkan, Buffett pernah mengajak sesama miliarder sekaligus pendiri Microsoft, Bill Gates, makan di McDonald's menggunakan kupon.
Dalam rapat pemegang saham Berkshire Hathaway pada 2014, Buffett menjelaskan bahwa peningkatan pengeluaran tidak selalu berbanding lurus dengan kebahagiaan.
"Menurut saya, standar hidup tidak selalu sejalan dengan biaya hidup setelah mencapai titik tertentu," tukasnya.
Ia menilai memiliki banyak rumah atau barang mewah tidak serta-merta membuat hidup lebih bahagia. Karena itu, investor muda sebaiknya tidak terjebak dalam gaya hidup konsumtif hanya demi mengikuti tren atau menunjukkan keberhasilan finansial.
2. Segera Lunasi Utang Berbunga Tinggi
Buffett juga menekankan pentingnya menyelesaikan utang berbunga tinggi, terutama utang kartu kredit.
Menurutnya, melunasi utang dengan bunga besar merupakan salah satu keputusan finansial paling menguntungkan karena dapat menghindarkan seseorang dari beban bunga yang terus bertambah.
Bagi investor muda, langkah pertama adalah menyusun prioritas pembayaran utang dan mengurangi kewajiban yang memiliki tingkat bunga paling tinggi.
Setelah terbebas dari utang konsumtif, penghasilan yang sebelumnya digunakan untuk membayar bunga dapat dialihkan menjadi tabungan atau investasi.
3. Fokus pada Investasi Jangka Panjang
Dalam berinvestasi, Buffett lebih memilih strategi jangka panjang dibandingkan aktivitas jual beli saham dalam waktu singkat yang cenderung spekulatif.
Salah satu prinsip investasinya yang terkenal adalah, "Periode kepemilikan favorit kami adalah selamanya."
Prinsip tersebut tercermin dari sejumlah investasi jangka panjang Buffett di perusahaan besar seperti Coca-Cola, American Express, dan Wells Fargo.
Ia percaya bahwa investor perlu memahami kualitas bisnis yang dibeli dan memberikan waktu bagi investasi untuk berkembang.
Bagi investor pemula, pendekatan ini dapat menjadi pengingat agar tidak mudah mengambil keputusan hanya karena fluktuasi harga saham dalam jangka pendek.
Konsistensi, biaya investasi yang rendah, diversifikasi, dan kesabaran menjadi faktor penting dalam membangun kekayaan secara bertahap.
Baca Juga: Saran Warren Buffett jika Perang Dunia III Pecah, Tetap Beli Saham atau Pegang Uang Tunai?
4. Investasikan Uang pada Hal yang Dipahami
Buffett juga memiliki prinsip yang dikenal sebagai circle of competence atau lingkaran kompetensi.
Artinya, investor sebaiknya hanya menanamkan uang pada bisnis atau instrumen investasi yang benar-benar dipahami.
Menurut Buffett, mengetahui batas kemampuan diri jauh lebih penting daripada berusaha memahami semua jenis investasi yang tersedia.
"Anda hanya perlu mampu mengevaluasi perusahaan-perusahaan yang berada dalam lingkaran kompetensi Anda. Ukuran lingkaran tersebut tidaklah terlalu penting; namun, mengetahui batasan-batasan lingkaran itu adalah hal yang krusial," jelasnya.
Salah satu contohnya terlihat ketika Buffett menghindari banyak saham teknologi selama masa dot-com boom pada akhir 1990-an. Saat itu, ia merasa belum cukup memahami prospek jangka panjang perusahaan-perusahaan teknologi baru.
Prinsip ini mengajarkan investor muda agar tidak mudah mengikuti tren atau membeli saham hanya karena sedang populer. Memahami risiko dan karakteristik investasi jauh lebih penting daripada sekadar mengejar keuntungan.
5. Selalu Sediakan Dana Tunai
Meski dikenal sebagai investor yang optimistis terhadap pasar saham, Buffett tetap menekankan pentingnya memiliki cadangan uang tunai.
Dana tunai diperlukan untuk memenuhi kewajiban finansial dan menghadapi situasi tidak terduga. Dengan demikian, seseorang tidak harus menjual aset investasinya ketika sedang membutuhkan uang.
Dalam wawancara dengan CNBC, Buffett mengibaratkan uang tunai seperti oksigen yang dibutuhkan manusia untuk bertahan hidup.
"Anda tentu membutuhkan oksigen; jika Anda tidak mendapatkannya selama empat atau lima menit saja, Anda akan merasakan akibatnya. Begitu pula dengan uang tunai. Anda harus selalu menyediakannya, karena Anda tidak pernah tahu apa yang akan terjadi," ujarnya.
Meski demikian, Buffett mengingatkan bahwa menyimpan terlalu banyak uang tunai juga bukan pilihan terbaik untuk jangka panjang karena nilainya dapat tergerus inflasi.
Karena itu, investor perlu menyeimbangkan kebutuhan dana likuid dengan investasi yang berpotensi memberikan pertumbuhan.
6. Terapkan Strategi Investasi 90/10
Salah satu strategi investasi Buffett yang cukup dikenal adalah aturan 90/10. Prinsip ini disampaikan dalam surat kepada pemegang saham Berkshire Hathaway pada 2013.
Dalam surat tersebut, Buffett mengungkapkan instruksi yang diberikan kepada pelaksana wasiatnya terkait pengelolaan warisan berupa uang tunai untuk istrinya.
Ia menyarankan agar 90 persen dana ditempatkan pada reksa dana indeks S&P 500, sedangkan 10 persen sisanya dialokasikan ke obligasi pemerintah jangka pendek.
Strategi tersebut dirancang untuk memberikan kombinasi pertumbuhan dan stabilitas bagi investor nonprofesional.
Investasi pada indeks S&P 500 memberikan eksposur terhadap perusahaan-perusahaan besar di Amerika Serikat. Sementara itu, obligasi pemerintah jangka pendek berfungsi sebagai penyeimbang ketika pasar saham mengalami tekanan.
Meski demikian, strategi 90/10 bukan formula yang harus diterapkan semua orang. Investor tetap perlu mempertimbangkan tujuan keuangan, toleransi risiko, jangka waktu investasi, serta kondisi pasar.
7. Ingat, Uang Bukan Segalanya
Aturan terakhir Buffett justru tidak berkaitan langsung dengan saham, tabungan, ataupun keuntungan investasi. Ia mengingatkan bahwa uang bukan satu-satunya ukuran keberhasilan hidup.
Dalam sebuah diskusi bersama mahasiswa MBA pada 2008, Buffett mengatakan bahwa mendapatkan kasih sayang tanpa syarat merupakan salah satu anugerah terbesar dalam kehidupan.
"Mendapatkan kasih sayang tanpa syarat adalah anugerah terbesar yang bisa Anda peroleh," tandasnya.
Buffett juga menjelaskan bahwa kasih sayang memiliki sifat yang berbeda dari kekayaan materi. Semakin tulus seseorang memberikannya kepada orang lain, semakin besar pula kemungkinan kasih sayang itu kembali kepadanya.
Baca Juga: Gemar Makan Junk Food dan Tak Minum Air Putih, Ini Kebiasaan Warren Buffett yang Bikin Panjang Umur
